为什么大部分中年人越活越怂？
不是每一个中年人都能像吴大波一样天天秀撩妹的三不政策：不主动、不拒绝、不负责。 大部分中年人，已经迷失在工作和生活的压力之中。 前段时间有个新闻传得特别火，说的是武汉当地一位知名的地产广告策划人，80后，才37岁的年轻人，两个儿子的父亲，家庭的顶梁柱，因为工作过于劳累，突然被查出胃癌晚期。他特别优秀，在湖北地产广告圈颇有名气，如果不是这次的意外，前途绝不可限量。 但一切都成为唏嘘。 当看到这个新闻时，我第一的想法是想到我们自己。 熬夜，加班，压力大，饮食不规律，这些统统都是都市白领的常态。 每次熬夜睡醒的第一件事，就是摸下自己的心脏，确定它还在跳动着。 『作死又怕死』说的就是中年人的常态。 所以中年人才会越来越怂。 偶尔也会和我的朋友探讨过一个问题：在追求财务自由的时候，到底应该选择“大城市”还是“小城市”？ 那时候非常流行“逃离北上广”的说法，很多人都在批判大城市的罪恶，觉得回到乡下或者三四线城市才是真正的美好。与此同时，也有人觉得逃离北上广其实是逃避现状的一种做法。 我那朋友大学毕业后就回到了家乡做公务员，每个月工资4000多，不算高，可以家乡的物价房价来说已经可以生活的很好。 当时他曾经说过这么一段话：
曾经我是非常认同这个观点的，后来却又逐渐改变了。因为后面这位同学的妻子患了重病，少了一个人的收入，多了很多开支之后，生活的重担一下子压在他身上。而以他的收入，根本无法承受这么大的压力，更别提所谓的“财务自由”了。 后来，尽管他卖了自己的房子，还借了不少钱，妻子还是不幸去世了。因为巨大的打击，他自己也变得有些神神叨叨，眼中再也找不到曾经的光彩。 我渐渐明白，或许选择没有对错，但选择都是有代价的。 年轻的时候就放弃打拼，选择了安于现状，代价就是降低了自身承受风险的能力。短期看确实岁月安好、万事如意，但这种美好却像脆弱的瓷器一样，经受不起任何风浪和意外。 重病也好，失业也好，或者任何一次大一点的冲击，都能将一个看似小康的家庭打回原形。 所以我认为，不管你选择怎样的生活方式，都不能放弃提升下面两方面的能力：
后者，一般就是提高赚钱能力，以及人脉圈子。而前者，最好的方式就是购买保险，稳固自身保障基础。 因此，推荐这篇来自孙明展老师的文章，保险的内容大多生涩晦暗，难懂难操作，而孙老师的文字， 清晰明了，明确地告诉你什么该买、什么不该买，该买多少、如何买。这种说人话、能操作、可落地的文章，是人人都需要听一听的自保指南。此公众号的作者孙明展，在理财这事上有经验，写的文章也通俗易懂，不会充满各种专业名词。他经常揭露各种理财骗局，提供许多专业干货和建议。而最让我看重的是他这个号只提供建议，不推荐产品：
下面转载一篇他写的《你所追求的财务自由，可能是人生追求的绊脚石》，在文章末尾，我为读者向孙明展申请了免费领取的福利。如果你有财务规划方面的需求，不妨听听专业理财规划师的意见。 .......... 进入正文 .......... 前几天，有个粉丝在我的后台留言：
做一个理财公号，我这儿最不缺的就是活生生的个案。你要问我年轻人最向往的词是什么？那一定是“财务自由”。 过去我常常会说，我们的目标就是，通过理财教育，协助中产家庭达致人生自由、财务自由的状态。 然而，即使我们做好了20年的规划，实现目标的过程如此长，犹如上火星般遥远，大家依然很难摆脱焦虑心态。 或许，我应该修正这个观点： 在财务自由之前，年轻人更应该通过当下的“财务平衡”，获得财务自由的心态，即忠于内心地工作，忠于内心地生活，你才可能在事业上有所成就，也更容易达致持续的财务平衡，即财务自由。
一 我不知你是否向往这样的生活？ 所谓退休，其实就是财务自由的状态。从定义上说，财务自由就是如下等式： 被动收入 > 开支 俗一点的说法就是，当躺着收利息都能养活自己时，你就财务自由了。 靠打工，靠社保要达致40多岁财务自由，自然是一件不太可能的事情。毕竟大多数的中国人，都要等到20出头大学毕业后，才开始为未来做准备。有的则要等到结婚生子后，才真正有迫切感去考虑这个问题。 时间紧迫，于是，有人开始幻想���� 多跳几次槽，钱就能涨得快一些？ 能不能通过炒房一劳永逸？ 能不能通过炒股一夜暴富？ 更高级的， 做个概念，找笔风投，C轮套现，我就财务自由了。。。 我发现，当我们把财务自由当作家庭的“小目标”，当年轻人现这个目标如此遥远时，他们会开始焦虑、浮躁，不知从何开始努力。有人索性放弃对财务自由的追求，有人则持上述不切实际的幻想和行为，沉迷于高风险的游戏。 在财务自由之前，我们是否可以先拥有财务自由的心态呢？ 二 有人说，你在灌鸡汤吧？明明没有财务自由，你说要先拥有财务自由的心态？你是鼓励我们去当阿Q? 别急，先听我的朋友大巴的故事。 十年前，一个湖南年轻人来到广州，当时的他和很多年轻人一样：一穷二白，没有本金。 一开始，他在广州做杂工，一个月只有300元；两年之后，他通过努力，工资涨到了3000多元。工资涨了10倍，却没有感到财务宽松了。 于是，他开始思考： 我本来给自己订了一个1亿的小目标，可是我在月赚300块钱时还能够省下钱，当我的月收入达到3000时，偶尔还要向别人借钱。因为欲望膨胀了。这样下去，“小目标”如何达成呢？ 通过阅读，他开始接触到财务自由的概念。他意识到自己犯了一个错误，他在追求金钱的绝对数量，而不是人生自由的状态。 于是，他把自己的目标调整为财务自由，在达到财务自由之前，先要有一个目标，就是����达到当下的财务平衡：
看起来很简单，但月光族都知道，控制欲望是不容易的。你的薪水涨了，欲望也会随之增长。这是不是在过着“苦行僧”一样的生活？控制欲望？其实不然。 当你的薪水是3000元时，你可以紧巴巴的过日子了。当薪水3000元涨到4000元时，你可以略微提高自己的生活水准，如过3500元的生活？余下的500元就可以存起来。你的生活质量在提高，而非下降。 这是财务平衡的第一个方面，当下收入与支出的平衡。
三 财务平衡还包括另一个方面：现在和未来的平衡。你要为未来的财务目标，提早做出规划，提早存钱。 当收入增长永远高于支出增长，欲望成长永远要低于能力成长。静态的财务平衡就达到了。 但静态财务平衡，依然无助于你缓解人生的焦虑。 因为，一个重要人生目标（例如孩子的教育、夫妻的养老、家庭保障需求）的到来，会迅速打破这种静态平衡。你还要考虑现在和未来的平衡。如何做到呢？ 假定你现在是30岁左右，先定一个小目标： 60岁退休（先不要奢望40多岁退休）； 退休后维持目前每月3000元的最低生活水准； 孩子一路公立，在国内读大学。 这样的三口之家，月收入在1万元左右，我粗略测算了一下： *要构建家庭保障规划，每年1万元左右的保费基本能配齐主要保险，未来20年不用发愁； *孩子的教育金每月存1800元左右，在国内读大家基本没问题； *夫妻双方的养老金，月存1500左右，退休后基本可以维持目前3000元的生活水准。 这样看来，物质也没有这么匮乏，是吗？ 当你开始思考现在与未来的平衡，有了这个“底”，焦虑感就会减轻。 当你不再因为金钱的绝对金额而奋斗，而是忠于内心，忠于价值而奋斗，你或许可以获得事业上意外的飞跃，50岁退休，甚至40多岁退休，都是有可能的。 与此同时，你也可以调整孩子的教育目标，每月多存一点，孩子出国留学的目标也解决了；调整你们夫妻的养老目标，提升退休后的生活质量；你还要可以提拨一部分钱，作为未来环游世界的旅游基金。 四 为什么我提倡年轻人先考虑财务平衡的问题？ 中国社会，普遍处于焦虑与匮乏的心态中，永远不知道自己赚多少才够。这种量化的，以终为始的思考方式，正好可以缓解焦虑感。 我们的父母年轻时，物质一直匮乏，他们迫切要解决生存问题。 也就是说，他们的血液里含着匮乏基因，他们在养育我们时，也会把匮乏感传递给我们。 我是1979年出生的。我小时候常听到的一句话就是： “不好好念书，以后你就踩三轮车去！” 在充斥着这种话语的环境中长大，我的基因里有匮乏感。在我开始工作的前几年里，我一直也是渴望通过工作去增加收入，追求金钱的绝对数量，始终不是将事业的追求放在第一位。事实上，我也没有思考过自己的追求，我考虑的更多是我的收入增长的问题。 我当时追求的不是有价值的人生，而是有价格的人生。 反观国外，我们发现，相当一部分富豪，他们不是这样成长起来的。例如，在中国形象非常好的小扎，他现在当然是达到财务自由了，不过在他创业之初，他也不是带着匮乏感去创业的，而是带着改变世界的使命，这样他才可能做出FACEBOOK。 当你控制好自己的欲望，达到当下收入与支出的平衡；有了明确的人生目标，做到现在与未来的平衡，为未来提前做好准备。 你可以按照自己的内心去工作了，你也可以给孩子更好的环境了，他就会慢慢改变自己的人生，他可能不会再带着匮乏感去生活、工作了。 无论你和你的孩子的未来是不是向扎克伯格发展，你们的人生一定会更有价值，更自由。
五 回到刚才我的朋友大巴的例子，他在广州生活10年，完成了两次飞跃���� 一次是凭借着工作积累和能力跳槽后获得了收入的大幅提升，另一次是抓住互联网兴起的机会果断创业，达致今天的财务自由。 在我看来，年轻人奋斗应该以追求当下的财务平衡为起点，这才是更实际，更有智慧的行为方式。 我为你们向孙明展申请了免费领取的福利：价值800元的量身定制家庭保障规划，早日规划，早日迈向财务自由。 关注公号：孙明展 发送暗号：“生姜+你的手机号码” 即可免费获得孙明展老师及其团队赠送的 价值800元的量身定制的 家庭保障规划一份
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长按二维码直接关注 孙明展（zhenlicaiAPP） 孙明展，中山大学统计系硕士毕业，国际金融理财师，候选北美精算师，中山大学金融系、统计系专业硕士导师，创必承创始人。更多关于儿童保险、儿童财商、家庭保障的实用知识，可以关注他的微信公众号“孙明展”。 |
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