【采风】《星条旗下》（33） -- 生活琐谈（28）

柞里子

2.        生活琐谈 (28)

2.5         医药卫生 （2）

/ P: d+ o% r  ]         80年代之前，美国医院的急诊室可以拒绝无医疗保险的患者。如今则不再准许。想是唯恐患者不知，急症室门口通常会有一块通告，写明无论有无保险，来者不拒。不过，不拒收，并不等于予以妥善治疗。美国医院的急症室名副其实只是应急而已，应急之后的治疗，概不负责。由谁负责？由患者的主治医生负责。谁是患者的主治医生？一般来说，主治医生由患者在医疗保险公司指定的人选范围内选取。没有保险的人，自然谈不上谁是其主治医生。怎么办？就理论而言，可以临时找。只要你肯付钱，不愁找不着。不过，但凡没有保险的人，十居其九不是富有者，很可能就是听任疾病缠身。
1 O, v1 x6 d; y+ ^0 e( _, d3 h: T         不过，美国的医疗保险虽然不是社会福利，却往往是工作单位提供的福利。一般来说，单位的规模越大，所提供的医疗保险福利也就越好。所谓“好”，究竟是什么意思？首先，指个人所须付出的保险金额少。最好的可以少到零。换言之，单位替你承担全部保险金。其次，指保险的质量。保险质量的好坏，大抵可以就三点衡量。其一，医疗种类的涵盖范围。比如，好的保险包括牙科与眼科，不怎好的就不包括牙科或眼科。其二，医疗费用的涵盖范围。比如，好的保险涵盖100%，不怎么好的只涵盖80%。其三，扣除额与最高保险额。比如，好的保险，扣除额为零。不怎么好的每人每年200美元、全家600美元。所谓扣除额，指医疗费用超出这个数目之后，保险公司方才开始承担其保险责任。最高保险额，指保险公司的责任上限。超出最高保险额之外的开销，一律由病人自我负责。一般说来，最高保险额定得都还算合理，如果不是患上需要移植器官的大病，大概都不会超越。
         说美国的医疗保险不是社会福利，严格讲来，失诸笼统。根据目前的规定，无论男女，活到65岁时皆有资格享受政府津贴的退休医疗保险。说“津贴”，因为保险金的来源是个人上缴给政府的医疗保险税。这种税收本是社会福利税中的一部份，近年来社会福利税收入不敷出，方才成为社会福利税之外的额外杂税。此外，法定穷人也可享受政府提供的另一种医疗保险。这两种由政府提供的保险，只负责住院手术，普通门诊以及化验、药品，一概不管。政府提供的这种穷人保险只支付很低的“合理”医疗费用，一些医院与医生唯恐“合理”价格之外的要价无从追讨，因而拒不接受由这种保险负责的病患者。

        美国的传统行医方式是医生各自开业，各行其道。医生的诊所规模往往极小，一般是既无化验室，也无放射科，当然更谈不上药房、病房。每位开业医生都同专做化验，放射等等的公司以及医院挂钩，依靠这些公司和医院的设备和人员提供这类服务。除急诊之外，医院没有普通门诊，至于住院手术，则必须通过医生安排。换言之，医院的直接服务对象基本上是医生而不是病人。因此，即使只是看看芝麻绿豆般的小病痛，也须先预约医生，然后如约去医生的诊所就诊，再去专做化验的化验室、专做X-光一类检查的放射室，最后去药店。一两日后，等到化验结果，可能还得再去诊所领取新的配方、去药店购买新的成药。去惯了中国医院的病患者，想必会觉得不方便之至。美国人从来只知道这种看病的方式，习惯成自然，并不觉得有什么不妥。
, {# ]: A- E! L* G1 _3 W         有些医疗保险规定必须在其指定的开业医生名单之中选择一位内科、妇科、或儿科医生作为保险购买者以及家属的主治医生。一切疾病或保健均由这位主治医生负责，凡是这位主治医生看不了的疾病，也必须经由其手介绍给其他医生，否则，保险公司不负责支付医药费用。如须更换主治医生，得事先通知保险公司。一般来说，一年只有一次更换机会。说“选择”医生，稍有夸大患者权力之嫌，因为医生可以拒不接受病人。也有任由保险购买者自找医生的保险，这一种显然比较方便。但是，由于医生和保险公司之间不存在任何关系，极有可能出现上文提到的那种价格是否合理的意见分歧，故也有不利的一面。美国人的“家属”概念与中国人不同，父母兄弟姊妹皆不是“家属”，隔代的祖父母、外祖父母当然就更不是了。因此，所谓“全家”的医疗保险，受益人只包括本人、配偶，以及未成年的子女。“配偶”的定义不尽相同，有的公司把雇员的同性伙伴视同“配偶”，有的则只限于由法定婚姻确定的“配偶”。“未成年”，也是个不确定的概念。一般来说，18至25岁的子女，倘若为学生，则视为“未成年”；倘若不是，则视为“成年”。超过25岁，则无论其为学生与否，一概以“成年”论。